2024年11月8日，第十四届全国人大常委会第十二次会议表决通过了新修订的《中华人民共和国反洗钱法》（以下简称“新《反洗钱法》），该法将于2025年1月1日起正式施行。但在生活中，总有些套路让人防不胜防，一不小心就可能卷入违法犯罪的漩涡。本文紧跟新修订发布的《中华人民共和国反洗钱法》，就其中一些关键点进行剖析与探讨。
一、案例小剧场——“热心肠”的老张栽了跟头
警察：这个王总可不是普通老板，是诈骗团伙头目。他转你的，是涉诈资金，你这店差点成了洗钱帮凶。按规定，超 5 万现金存取银行要登记，他就打擦边球，专挑小额分散转账。
老张：什么，我难道帮别人洗钱了吗？
以上案例说明：洗钱这种犯罪形式离我们并不遥远，它可能就隐藏在我们的日常交易交往中，稍不留神或者疏忽大意，我们可能就会卷入洗钱的漩涡之中，面临法律的追责。
二、敲黑板：洗钱&反洗钱是什么？
三、2015新《反洗钱法》要求：这些机构和风险企业要行动起来
（一）提供房屋销售、房屋买卖经纪服务的房地产开发企业或者房地产中介机构；
（二）接受委托为客户办理买卖不动产，代管资金、证券或者其他资产，代管银行账户、证券账户，为成立、运营企业筹措资金以及代理买卖经营性实体业务的会计师事务所、律师事务所、公证机构；
（三）从事规定金额以上贵金属、宝石现货交易的交易商；
（四）国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关部门根据洗钱风险状况确定的其他需要履行反洗钱义务的机构。
四、以上特定非金融机构和风险企业该怎么做？
1、 客户身份识别：建立完善的客户身份识别制度，客户上门，按流程进行盘查，核实身份信息，大额业务让对方出具资金来源证明，多问几句钱从哪儿来，不能光盯着佣金，碰上支支吾吾、钱来路不明的，要及时上报可疑情况。还要评估交易目的，比如有人高价租赁偏远地区的房屋或仓库，却弃之不用，背后可能就隐藏着洗钱的猫腻。
2、交易记录保存： 建立完善的交易记录保存制度，比如交易流水、合同、发票等资料，留存至少 5 年。以防执法机关调查时，有据可查，洗脱嫌疑。
3、内部培训与合规检查：建立完善的反洗钱合规制度，定期组织员工学习反洗钱法规，设置内部监督岗位、专人专岗，招揽法务、律师、财务、业务人员，专职负责反洗钱事宜，审查业务中有无洗钱隐患。小型房产中介虽人手有限，也最好安排专员对接，紧盯房屋买卖资金流转，防止不法分子利用房产交易漂洗黑钱，发现问题及时整改上报。
五、律师可以做什么
1、帮助企业起草合规的反洗钱内控制度、合同条款，确保合法合规；
2、提供合规咨询服务、员工培训方案制定，审查隐患、尽职调查等
2、遇到执法调查、客户纠纷，凭借专业法律知识，为机构厘清责任、争取权益，必要时可以协助调查，进行反洗钱识别、行政处罚应对、涉洗钱犯罪辩护、民事纠纷处理等。
六、小结
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